5月1日后银行卡不能用了？我们还要被这样的谣言骗多久？

编者按：
最近关于银行卡的传闻可谓多之又多，刚刚过去的5月1日，还有人专门发文说磁条卡不能用了，瀚哥实在忍无可忍，准备用一篇简短的科普文章来向大家介绍一下我们的银行卡到底是什么？

最近，瀚哥可以说是被烦死了，作为支付产业的专业研究人员，瀚哥最近被各种朋友的电话微信骚扰着，原因就是一则消息，最近网上总是流传着从今年5月1日开始，我们的银行卡都不能再刷卡了，并且闹得沸沸扬扬，连瀚哥一些做金融的朋友都被弄的忍不住来问瀚哥，到底是怎么回事？瀚哥本以为这是一件小事，没想到会引发如此大的反响。

我们先来看看消息的来源，去年7月17日，央行就发布了《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》。《通知》指出，从2017年5月1日起，全面关闭芯片磁条复合卡的磁条交易，全面加快银行卡升级为金融IC卡的进度。因此，有些媒体望文生义，或者别有用心，开始用5月1日开始银行卡都不能用了来吸引眼球。今天我们就来聊一聊我们的银行卡怎么了？

一、你手上的银行卡你到底懂多少？

相信对于银行卡每个朋友其实都不陌生，截至2016年底中国已经发行了超过60亿张银行卡，人均持卡超过4.47张，但是就是这么小小的一张银行卡，我们到底真的了解它吗？银行卡诞生于美国，六十多年前的一天，有一个美国人去餐厅吃饭，结果等买单的时候突然发现，一摸口袋没有钱，那个时候手机还没发明，更别说支付宝、微信了，这个时候他迫不得已打电话让自己的妻子穿过整个城市给他送钱。这个美国人想我为什么不能发明一个小卡片，在上面可以记账，如果餐厅都能接受这个卡片不就可以了吗？于是，世界上第一张银行卡大莱卡就这么诞生了。

上个世纪六十年代的时候，由于科技的快速发展，大家已经可以把每天我们交易的信息放到计算机里面了，这个时候与计算机相适应的磁条卡就诞生了（如图1所示），在银行卡的背后加了一个磁条，每次只需要刷一下卡就可以读取磁条的信息了，这样就可以交易了。磁条卡由于价格便宜，成为了全世界几乎所有人都接受的一种支付方式，并且一用就是好几十年。中国也于1985年从国外引进了银行卡， 磁条卡也就这样进入了中国的寻常百姓家。

（图1单纯磁条卡）

然而，磁条卡的问题很多，因为磁条卡很方便，很便宜，所以造假的成本也很低，所以很多的犯罪分子就开始利用磁条卡来做文章，通过复制持卡人的磁条卡，从而在异地刷卡交易或者取现，所以我们经常看到新闻说，卡在口袋里，钱没了，这些往往都是磁条卡惹的祸。

为了解决磁条卡不安全的问题，金融系统在金融科技的帮助下发明了芯片卡，什么是芯片卡呢？（如图2所示），芯片卡又叫IC卡就用芯片作为交易的介质来存储信息，IC卡也被称作微型计算机卡，就是其芯片具备了自己的计算功能，所以不仅可以应用于银行的交易，还可以在交通、通讯、教育、医疗、社保等领域使用。芯片卡由于具备了自身的计算功能，所以其破解的难度远高于普通的磁条卡，再加上成本低廉，成为了替代磁条卡的首选。

（图2芯片卡）

但是，问题来了，银行卡虽然很好替换，但是使用银行卡的机器却很难替换，由于银行卡的刷卡POS机发展较为缓慢，有些地方的POS机都用了十年以上，只能够刷磁条卡，那么问题来了。中国的银行们还是很“聪明”的，就想到了用磁条芯片复合卡来解决问题（如图3所示），就是前面是芯片卡后面是磁条卡，一张卡上具备了两个功能不就解决问题了嘛。这样方便是方便了，犯罪分子如果想复制你的卡也方便了，所以人民银行才会在去年下文要求废止复合卡的磁条交易。

（图3磁条芯片复合卡）

二、所谓新政到底有什么影响？

随着技术的快速发展，现在的几乎所有POS机都能够受理芯片卡了，这个时候再弄个复合卡其实有些画蛇添足了，还给坏人复制你的卡提供方便，所以人民银行就发布了关闭芯片磁条复合卡交易的通知，这个通知仅仅限于我们刚刚说的第三类复合卡，对于第一类卡磁条卡和第二类卡芯片卡都没关系！没关系！没关系！（重要的事情说三遍）

但是，新政对我们有没有影响呢？瀚哥觉得，影响还是有的。具体的影响应该在几个方面：

一是ATM机取钱的时间可能要延长了。由于芯片卡比磁条卡更加安全，所以在芯片卡的日常使用过程中，会比单纯的磁条卡多了一步，这就是IC卡认证这个步骤，这个步骤不会很长一般也就是一两秒钟的时间，为的是更好地认证芯片卡，防止被不法分子伪造。所以这个步骤为了安全很重要，大家也不用太担心。

二是刷卡将成为历史了。买东西用银行卡刷卡，是大家很多人的一个习惯，但是由于复合卡的磁条不能用了，所以大家的支付方式要从过去的刷卡升级成为插卡或者挥卡，只要接受过非接改造的POS机都可以挥卡了，就是像大家上公交地铁轻轻碰一下就可以完成交易了。而插卡就是插进POS机的卡槽里面，进行交易。

三是磁条卡依然可以照常交易。大家不妨把自己的钱包打开，如果里面是磁条卡的话，就是前面没有芯片只有单独的一个磁条，这种银行卡都是可以继续使用的，不会有任何的影响，唯一的问题就是磁条卡真的太不安全了，很容易就被犯罪分子所利用，建议大家还是尽快去银行把磁条卡换成芯片卡吧，只有芯片卡才能尽量减少被盗刷的可能性。

新政实行对大家的影响应该不会太大，没必要恐慌，不过还是先去看看自己到底是什么样的银行卡为好了。

• 作者|江瀚，财经专栏作家，金融分析师，经济观察员，财经评论员
• 来源|微信公众号：江瀚视野观察（jianghanview)