我们如何一步步陷入贫困陷阱？

编者按：
老一辈人总是强调存钱的重要性，但是在这个时代，过度存钱可能是最失败的理财方式，今天我们就来谈一个小问题，你是如何越存钱越穷的？

一直以来勤俭节约，外加善于存款可谓是中华民族的传统美德，古人有云“勤是摇钱树，俭是聚宝盆”就很好的体现了中国古人的勤俭节约的思维。哪怕到了21世纪的今天，中国依然是全世界最大的高储蓄国家，再大的超前消费的思维都没能改变中国人热爱存钱的习惯。可以说，在某种程度上热爱存钱已经成为了中华民族的一种民族性格。

瀚哥也一直在自己的文章里面强调，资本积累对于个人实现财富保值增值的重要性，甚至反复强调无论是谁，都应该存有六个月以上的家庭开销的高流动性资产，避免突如其来的世界。但是，最近瀚哥自己也发现了一个现象，存钱并不是越多越好，某些时候存钱反而会有适得其反的效果。

虽然瀚哥反复强调着如何通过理财手段实现资本保值增值，但是，存钱什么时候变得有错了？本来瀚哥也没觉得存钱有什么错，但是随着和周边朋友接触的越来越多，瀚哥发现原来存钱也有着越存钱越穷的现象，这是怎么回事呢？

我们的老祖先一直告诫我们，无论你做什么事情，都要有一个度，花未全开月未圆可能才是一个比较好的状态，一旦超过了这个度必然会产生过犹不及的现象。存钱其实也是这样，适度存钱叫量入为出，保值增值，而过度存钱则变成了守财奴，甚至会越存钱越穷。其影响主要在以下几个方面：

一是过度存钱阻碍人脉的提升。

中国是一个标准的人际社会，这一点相信所有人都会认同，我们一直都说多个朋友多条路，多个敌人多堵墙，人脉往往意味着你更多的机会和资源，由于人类是一种标准的社群动物，我们的社会属性让我们在生产生活中实现了各式各样的帮助与协同。即使是几千年前欧洲出土的冰人奥茨，其身上的随身弓箭、燧石、种子都是由大量人类协作所产生的。所以，人类只要发展就不可避免的需要各种交流与协作，有益的社交会给每个人的生活和事业带来意想不到的进步。在社会学上，反复强调着弱关系，因为熟人之间的强关系结构，大家的生存条件，工作背景都极为相似，在这种相似的大环境下，你得到的信息就非常有限。但是，一旦你产生了弱关系，由于较大的差异性所以产生了较强的信息交换，从而你有了更多解决问题的办法，也将会有更多的机会，这就是弱关系的作用。然而，中国人的弱关系往往会通过酒桌、茶桌等等社交场合，在这些场合省钱表面上是有益的事情，但是实际上却失去了很多的信息，也失去了赚钱的可能。

二是过度存钱失去了职场学习的空间。

我们从幼儿园开始可以说就开始了一段学习的过程，而对于大多数人而言专职的学习往往是从幼儿园到大学毕业，某些人是研究生毕业，甚至博士生毕业为止。但是毕业却不意味着学习的结束，对于大多数人而言，学习是一个终身的过程，我们在职场中也更是需要不断地充电，不断地学习，逆水行舟不进则退，一旦一段时间不学习轻则失去了方向，重则被时代所淘汰。然而，大家都知道学习的意义，却没有考虑到学习的成本，其实学习也是一个成本很高的工作，从最简单的花钱买书，到参加各类的培训，考取各种的证书。很多人为了省钱总会说我自己自学就行了，然而拥有强大自学能力的人都是有限的，自学的结果往往就是三分钟热度。但职场的晋升过程，尤其是工作技能的晋升过程是需要大量学习的所积累的，为了省钱而没能很好的学习，往往付出的代价就会在晋升的机会面前失去机会。

三是过度存钱失去了财富增值的可能。

过度存钱还有一个严重的问题，这个就是理财的问题了。可以说，过去很多人都会把钱存银行，现在经过多年的财商教育，相信已经有很多人愿意把钱买入余额宝等货币基金，相比于纯粹的存银行，买货币基金算是一种更加先进的理财方式了，但是问题还是会存在，这就是因为中国其实一直处于一种负利率的状态中，就是无论你是存银行还是买货币基金，都是一种收益水平不高的状态，但是货币的购买力却在不断地下降，此消彼长之下我们的财富却在实际的缩水当中。另一方面，对于大多数中国人来说，我们并没有很好的给自己财富加杠杆的机会，从加杠杆的意义来说，买房可以说是中国人少有的能够用少量资金加大杠杆的机会，如果合理地利用加杠杆的机会，完全有可能实现财富的保值增值，甚至财富翻倍，但是这个的前提就是不能保守，再加上合理的杠杆。

四是过度存钱更容易失去生活的保障。

其实，很多朋友和瀚哥说，我也不想这么存钱啊，如果不存钱万一有个小病小灾的，社会保障没办法靠得住，只有自己存下的这个三瓜两枣说不定可以救命。但是，对于大多数家庭来说，收入出去日常生活的各类开支之后，真正能存下的钱其实并不多。仅仅用生病来说，很多家庭虽然喜欢存钱，但是“因病返贫”的现象依然十分显著，其实这就是保险意识缺乏的一个重要体现。从社会保险的角度来说，我们的社会保险体系只能够覆盖较小的一个领域，很多领域并没有覆盖到，如果在保险方面省钱的话，存下来的钱甚至都不一定能够支付起真正生病的医疗费，还不如花钱买一些商业保险，让自己可以更好地得到保障。

综上所述，过度存钱的问题真心不少，让人脉匮乏，让学习空间变小，让理财杠杆萎缩，让生活保障丢失，这样的结果岂不是越存钱越穷了？

其实正如同瀚哥一直强调的，存钱并没有错，错就在一个度上面，这个度的平衡非常重要，我们要有意识地存钱，有意识地把钱变成我们不断再生产的资本，这才是一种合理的方式，其实上面说的东西你只要反过来看，只要在积累资本的同时，实现人脉、能力、理财、保障的统一，真正用钱赚钱其实并不太难。

• 作者|江瀚，财经专栏作家，金融分析师，经济观察员，财经评论员
• 来源|微信公众号：江瀚视野观察（jianghanview)