企业取得银行贷款时财务人员必须知道的10个“三看”

目前中小企业发展到一定程度，必然面临到资金瓶颈，因此总会要与银行打交道，顺利通过银行的授信审查，并及时拿到第一笔信贷资金，成为好多企业财务人员面临的主要问题，提醒各位会计人员，企业取得银行贷款过程中你必须知道的10个“三看”：

第一看：看三品

抵押品、人品、产品

提醒：领导者的交流能力，甚至你与爱人的关系、你与员工的关系、你与上下游单位的关系是否和谐，直接影响到企业的信用等级。

第二看：看三表

水电表、纳税申报表、财务报表

提醒：一个企业特别是生产性企业用电、用水的额度直接体现了你的规模大小。

第三看：看三户

基本户流水、个人户流水、其他账户流水

提醒：企业更多的会看重你企业真实实现的收入、利润以及资金流水情况，因此，即便是由于各种原因企业通过个人账户发生的流入流出，也会作为银行授信考察的依据。

第四看：看三增

收入是否每年递增、利润是否每年递增、现金流是否每年递增

提醒：银行在授信过程中更愿意把资金贷给成长性强的企业，一个已经进入生命末期的企业是永远不会得到金融部门的青睐的。

第五看：看三乱

不要乱填应付票据、不要乱填短期借款、更不要乱填实收资本

提醒：企业向银行提供的财务报表数字的真实性，体现了一个企业的诚信度，特别是报表中的应付票据、短期借款、实收资本等是根本无法造假的。

第六看：看三力

盈利能力、还款能力、运营能力

提醒：企业取得的贷款必然是用企业经营利润来偿还的，因此一个企业的盈利水平高低，直接决定了你获取信贷的可能性。

第七看：看三大

净利润尽量大于10%、毛利率尽量大于20%、净资产与年末贷款余额比率尽量大于100%

提醒：以上三个指标均体现了企业的获取利润的能力。

第八看：看三构

资产结构、负债结构、组织管理架构

提醒：一个优秀的公司必然是资产条理、负债清晰、组织架构合理的企业，公司部门设置也侧面反映了企业内部控制是否完善。

第九看：看三游

上游供应商、下游销售商、上下游合同

提醒：有稳定的客户群体、有实力的供应商做后盾、以及成熟系统的合同管理，都说明了你的企业已经由初创期进入了发展期。

第十看：看三人

法定代表人、财务负责人、主要管理人员

提醒：三分做账、七分沟通，一个优秀的贷款经办人直接体现了企业的对外形象，甚至企业负责人的学历、留学海外的背景、相貌谈吐等等无一不影响到能否顺利取得银行贷款资金。