金融骗局，为什么这么多人上当？

3月3日，根据媒体报道，万众瞩目的某租宝案件一审在合肥宣判了，让大家的思绪又都回到了当年那个百亿巨骗的时代，借着这个超级金融骗局，我们来说说金融骗局到底是如何忽悠人上当的？

一、来自朋友的无奈申诉

最近瀚哥接到了一个朋友的消息，朋友一上来就问瀚哥知不知道某某拆分盘，把瀚哥弄的一头雾水，在瀚哥的反复询问之下才知道，原来某某拆分盘是朋友一个亲戚参与的一个投资理财活动，据说这个拆分盘由美国著名的投资公司操盘，在全球多个国家都可以投资，并且绝对的无风险高收益，只要你吸引你的亲朋好友参加拆分就能够获得越来越高的收益。他们的理由是，因为发行的股本有限，而进入的投资者是越有越多的，所以这个投资产品只会上涨，不会下跌。

听完这些瀚哥简直是无语凝噎，这种典型的金融庞氏骗局的行为还是有人相信，瀚哥直接就指出了这个骗局中的多个漏洞，和朋友说你赶快去和亲戚说，千万别进入，赶快想办法出来。然而最终的结果是朋友依然无功而返，说那个亲戚不仅自己完全不相信朋友的话，觉得朋友是眼红自己赚钱了，而且都已经把全家都拉下了水，现在他们全家都指责朋友多管闲事，把朋友弄得一肚子委屈。

瀚哥听了之后，更多的是哭笑不得，今天我们就来讨论一下，为什么新闻天天都说金融骗局，但是上当的人还是那么多？难不成是骗子太多了傻子都不够用了？

二、典型的金融骗局到底有哪些显著特征

说到金融骗局，我们不得不提一个闻名遐迩的世界级大骗子：查尔斯·旁兹，这个曾经默默无闻的意大利投机商在1919年策划了一个惊天阴谋，通过虚构一个完全不存在的企业，许诺投资人在三个月内得到40%的利润回报，然后狡猾的旁兹不断地通过扩大下线的形式把新入投资人的钱当作利息支付给最后的投资人，从而诱使更多人上当。由于前期丰厚的利润，这位旁兹先生仅仅用了七个月就吸引了三万投资者，这在媒体严重不发达的上个世纪二十年代堪称奇迹，这就是金融史大名鼎鼎的庞氏骗局。

纵观中国最近几十年出现的金融骗局，十有八九都是庞氏骗局的翻版，无论是有名的某租宝事件，还是全球巨骗的3M互助金融，亦或前面瀚哥提到的某某拆分盘细细分析下来都是一种变了形的庞氏骗局，但是即使是大家都知道有这样的诈骗方式，还是只要对方换个马甲就上当受骗，为了让朋友们不再那么轻易的上当，瀚哥总结了一下现在所谓的各种金融创新式骗局到底有哪些显著的特征，因为换汤不换药，骗子的骗术再怎么高明，其内涵还是那么多。

一是几乎所有的骗子都说自己低风险高回报。投资学的第一规律就是风险和回报并存，在投资学上，完全没有风险的比如说存款比如说买国债，这些被称为基准利率水平，只要比这个高的都存在风险，高收益必然意味着高风险，从来没有例外。但是骗子们往往都用高回报低风险甚至零风险来欺骗投资者，完全不提所谓的投资风险。然而，大家只要仔细想一想即使是马云的余额宝都存在着不小的风险，更何况其他的东西，只要是低风险高回报基本上就可以判断是骗子了。

二是具有不断拆东墙补西墙的特征。由于基本上不会有什么项目具有低风险高回报的可能性，所以骗子在大部分时候都没有办法去兑现，所以大部分的骗子都会采用本金短时间内不能提现，收益要分期兑现的措施，通过新加入的客户的资金或者其他的多种融资“乾坤大挪移”的手段实现融资的资金安排，所以才会有那种极度诱人的回报，却需要很长的时间才能兑现。

三是虚构某某专家、某某国际知名公司、或者某某高科技。纵观所有的投资骗局都画了一个非常好看的大饼，这个大饼上面往往有着某某著名专家，某某超级明星，或者是有某某国际知名投资公司操盘，具有着多么先进的高科技，不是说这个是做比特币，那个就是做区块链，大数据，人工智能，只有大家想不到没有骗子做不到的。但是，实际上这些项目很多都是空壳项目，完全没有实际的东西作为支撑，即使有凭借着现在高科技企业烧钱的现状，制造业企业低利润的行情，从哪会有高额的利润？

四是投资具有强大的逆市功能。在投资学中所有人都知道著名的道氏理论，根据这个理论，绝大多数投资品的行情都会根据市场的走势产生变化，因此，顺势而为才是大多数投资家的至理名言。然而几乎所有的骗局都说自己依托于某某超级的模型或者天才的设计，可以永远不受投资周期的影响，无论你是投资实业还是投资资本市场都不用考虑投资周期，稳赚不赔是骗子的惯用说法。

五是具有不断发展下线的可能。一直以来投资都是一个需要高素质才能达成的事情，但是采用庞氏骗局的骗子们似乎都异常喜欢发展下线，你赚到钱了，就怂恿你去发展你的亲戚朋友，不断地拓展下线，希望通过你的亲缘、人脉等等方式来吸引投资者加入他的游戏，从而让他能够支付其前期投资人的利息。大多数人却屡屡上当，瀚哥基本上是只要说让你发展下线才有更高收益的理财产品就绝对不动，这一条算是一个铁律。

三、为什么还是有那么多人屡屡上当？

其实我们纵观大部分的骗局，除了少数骗局是的确骗术高明，即使是业内高手也有中招的时候，但是大多数的骗局骗术都十分拙劣，但就是这么拙劣的骗局却还是有人不断上当。其实，归根结底还是来自于人内心深处的贪欲。

一个人生存在世上就不可能没有七情六欲，所以每个人都会有贪心的，这一点算是人类的原罪，而骗子们利用的就是这样的心理。在3M互助金融骗局的案例里面，瀚哥曾经有一个关系很好的朋友，不仅和瀚哥一样是学投资做金融的专业人士，更是金融公司有名的专业级分析师，但是他也中招了。

当时瀚哥十分不解，后来有一次吃饭，瀚哥问他为什么会犯这么低级的错误，他只和瀚哥说了一件事，他说：兄弟，我又不是不知道这是骗局，庞氏骗局我难道还看不出来吗？但是我当时就想着，在金融中比我聪明的人也没多少了，我为什么不能借助这个骗局自己赚一笔钱，然后及时止损跑路呢？实际的结果就是骗子永远比你想得快，你还没反应过来，他们早就卷款跑路了，我算是花了三十万买了个教训。

听到这里瀚哥才明白为什么会发生这样的事情，纯粹因为自己的贪婪，贪一时的小便宜，最终落得个投资落空的下场。瀚哥反复强调，投资理财为的是财富的保值增值，别想轻易的通过投资理财实现大富大贵，只有学会忍住自己的贪念，才能够在这个市场中不会翻船受损。

至于如何判断是不是一个骗局，请看上面瀚哥总结的五点经验吧。

• 作者|江瀚Daniel，十余家财经媒体特约评论员与撰稿人
• 来源|微信公众号:江瀚视野观察（ID:jianghanview）