银行卡产业是一个传统金融业务与现代信息技术有机结合的新兴产业，在国际上已经发展成为一个庞大的产业体系，并且持续保持了高速的增长速度。特别是我国加入WTO后，面对国内需求与国际银行业的强大压力，加之银行传统业务利润空间缩小，银行卡业务逐渐成为国内商业银行竞争的焦点。大力发展银行业务的重要性越来越显现出来，国内各家银行卡的竞争已经开始白热化。
正是由于银行卡的高科技含量与高附加值，按照规划，“十五”期末我国受理的银行卡特约商户比重将从当前的2%提高到30%，持卡消费在社会商品零售总额中的比重将从当前的3%提高到10%左右。
银行卡业务的发展是中国市场经济发展的必然要求。随着市场需求与货币虚拟化进程的加快、网络技术的成熟与推广、商业银行扩大利润的要求，信用卡增长的势头更为强劲。同时，我国银行卡业务发展面临的机遇，宏观政策环境宽松、市场环境已趋成熟、个人需求与信用观念初创，信用卡市场已进入一个全新的发展阶段。
但是，国内银行业发展银行卡业务也面临着极大的挑战：
(一)银行系统间通用性差，技术储备较薄弱
国内商业银行都处于传统银行的转型期，技术还处于不断探索、不断升级的状况。目前存在银行卡时常不好用或出错的情况，影响了客户使用的积极性。特别是跨行交易由于涉及到多个环节(包括发卡银行、收单银行、商户的各种终端机具、城市银行卡信息交换中心、银行卡信息交换总中心等等)，因此银行卡交易是否成功受到各环节、多种因素的影响。
(二)产品创新度低，难以吸引客户
国际金融产品十分丰富，而中资银行现有的金融产品则少得可怜。由于激烈的市场竞争已经促使国内银行的服务意识和综合业务水平的提高，业务品种逐渐增多，但这种提高还十分有限，还不能满足客户进一步的需要。银行卡业务的发展有赖于业务的创新。目前，国内发行的银行卡主要还是借记卡，每年在中国以20%的年增长率发展，远远超过了贷记卡。在中国发行的4亿张银行卡中，贷记卡所占比例相当少。
(三)消费信用机制不完善，存在较大信用风险
由于银行卡在国内的普及时间较晚，特别是贷记卡，国内消费者还不习惯使用银行的信用“花明天的钱”，仍然是习惯在消费后便及时于免息期内还清透支款。迄今为止，贷记卡的“循环透支”功能还没有被普遍使用。“循环透支”是指持卡人在免息期内只需还一个最低还款额，便可重新恢复部分可透支额度，在有效期内继续用卡。
(四)外资银行的竞争已经迫近
虽然有缓冲期，但长远来看，外资银行在信用卡业务这一块上，无论是市场营销、产品管理、客户服务，还是配套的技术支持，都已发展到相当成熟的水平。目前中资银行银行卡业务创造的利润所占比重尚不到3%，至于信用卡带来的收入更是微乎其微，表明中国银行卡业务发展还有广阔空间。另一方面，中国目前的高收入阶层正不断壮大，谁在将来赢得了这部分客户，谁就将在未来的竞争格局中占据有利的地位。
因此，银行卡发展必须要遵循以下基本思路：
(一)政府积极搭台，银行大力推动
从现实角度出发，在现阶段，国内银行卡的发展必须由政府大力倡导推动，才可能较快地发展。通过政策制定，明确银行卡产业的未来发展目标。各家银行根据国家发展银行卡产业的基本思路，充分利用国家政策，推动银行卡产业的不断发展。在政府拉动下，我国的银行卡业务才可能在高起点上迅速发展。
(二)建立有效的激励机制、丰富银行卡含金量
银行卡的发展需要完善银行卡的鼓励机制，建立银行卡的服务体系。在国外，每家信用卡服务公司会无时无刻地抓住客户，鼓励他们刷卡，并且还有很多的奖励方式。但在国内，这一点做得还不是非常理想。例如可以把银行卡与商家促销相结合，形成名副其实的优惠卡，用户持卡在银行的特约商户消费，可以享受较高的折扣或特权优惠等。
(三)建立信用机制，消除风险隐患
银行卡产业的发展必须要有相应的法规和政策作支撑，必须通过制定必要的法规确定游戏规则、规范市场秩序。在我国信用体系还很不完善的情况下，应率先推出关于规范银行卡使用的地方性法规特别是个人信用破产法规，建立个人信用保障制度，才能够解除银行发卡和客户用卡的后顾之忧，保证银行卡产业的健康发展。
(四)整合境内外资源，提高综合竞争力
国内商业银行尽管与国际大银行相比有很多劣势，但凭借自己固有的优势，比如客户基础、全国网络等等，仍然可以与外资银行进行竞争。我们要做的就是加强业内整合，形成竞争合力。从数量方面来看，现阶段国内银行卡产业的推进速度确实很快，但我国银行卡实际使用率很低，我国直接用卡支付的消费额仅占全部消费额的1%，而银行卡的受理单位仅占全国零售网点的近3%，消费者在97%的消费场所还要用现金。随着国内外经济一体化步伐的加快，要求我国积极完善银行卡的发卡和受理环境，打造市场化程度较高的银行卡产业链，改善银行卡受理环境，规范市场秩序。同时，丰富产品档次，从“准贷记”过渡产品向真正意义的“贷记卡”产品升级，应对未来的竞争。