【钛坦白】在移动支付领域广泛应用的生物识别技术，背后的保护技术是什么？

环球管理网注：本文来自豆荚科技联合创始人、总裁张楚在环球管理网旗下微信公开课“钛坦白”第21期的分享。本期钛坦白的主题是“聚焦金融科技之支付安全与创新2”，我们请来了五位钛客，分享支付领域的新技术、新方案、新方法。

张楚先生有着超过15年的移动支付、生物识别、手机安全和智能卡行业经验，参与编著《走进移动支付》一书。在加入豆荚科技之前，曾经供职于斯伦贝谢（亚洲）技术有限公司和北京握奇数据系统有限公司。本次他在钛坦白分享的主题是“从移动支付看手机安全新趋势”。

移动支付市场现状

随着移动互联网的大发展，其带动的相关产业市场迎来了高速增长，尤其是移动支付，越来越深入的影响每个人的生活。我们现在通过各种各样的支付方式，无论是扫码、NFC、指纹或是各种各样的方式，大家能够很方便的来把我们的手机变成一个支付工具。

通过艾瑞的数据，我们可以看到中国的第三方支付近几年呈现告诉增长的趋势。在2016年的一季度，仅仅是国内的第三方的移动支付的交易规模，就已经突破了6万亿。我们预测，仅第三方移动支付市场（不包括商业银行和银联），2016年中国移动支付的交易规模可能在25万亿。这是一个非常惊人的数据。

大家知道，这还仅仅是第三方移动支付的市场，其实没有包括比如说像银联，像各个商业银行这些方面的东西都还没有包括进去。那么第三方市场的格局是什么样的呢？通过下图，我们可以看到，这个市场是以支付宝和财付通（微信和手Q）为代表的。

我们现在看到在第三方移动支付市场里面是两家非常强大，一个就是支付宝，另外一个就是财付通。

我们再来关注一下另外一个移动支付的代表——银联。Apple是在今年的年初跟银联正式达成了合作，ApplePay正式在中国落地。我们知道，ApplePay在国内，都是通过银联连接商业银行，完成支付的。目前ApplePay通过银联，已经连接了超过二十家银行，后续逐渐会有越来越多的银行也加入进来。Android阵营也在迅速跟上，很多手机也都通过银联支持了类似于ApplePay各种Pay的工具，比如说小米Pay、华为Pay等等这些。

综上所述，如果我们再加上此表未统计的银联，国内移动支付市场基本已经形成了支付宝、财付通、银联三国演义的格局。

大家看到有这么大的交易数据，也有这么多巨头在玩，这个市场就已经发展到一个极限了吗？在我们看来其实跟整个的交易规模相比，就是包括比如说现金、票据、银行卡等等这些交易规模相比，移动支付仍然是比较小的，很多消费者因为各种各样的原因，并没有把移动支付使用起来，那么消费者关心移动支付到底是关心哪些方面呢，我们看一个图。

安全问题成为消费者关注的主要因素。通过上面的这个柱状图大家也能够看到，其实消费者关心的问题主要都是跟安全，跟我的身份，跟里面的信息的泄露，跟这些问题是相关的，如果这些问题能够解决的话，移动支付市场会进一步的来爆发。

我们再来看一下移动支付另外一个组成部分主要就是移动终端市场，移动终端市场在过去的三五年里面发展是非常非常迅速的，全球我们看到2015年大概的数据要发掉18.3亿部移动的终端，也就是以手机为主的。

我们大家也能够看到，尤其是最近一两年，手机智能终端的增长实际已经放缓了，以中国为例，在特大型城市和一线城市里面，我们看到智能终端的增长率有可能都是负数，新的增长实际来自于二三线城市，从全球来看的话主要集中在亚非拉这些新兴市场。

下阶段手机终端市场，特别是中国市场，发生深刻变化：以移动支付、生物识别、内容服务、终端安全为代表的竞争，成为手机终端下阶段发展的焦点。而这些竞争业务的开展，必须要有手机安全作为基础保障。

移动安全解决方案——TEE

我们讲移动支付，讲手机安全，其实我们要想看清这个市场，首先可以关注行业的领导者。手机行业的最重要的领导者就是Apple，我们来看一看Apple是怎样解决移动支付和手机安全的问题。

今年的2月份在国内刚刚落地的ApplePay是苹果移动支付的核心的一个产品，ApplePay主要是基于四项技术，苹果自己也提了，包括NFC，Touch ID、也就是指纹，SecureElement就是我们通常说的SE安全单元，还有Passbook主要是基于这四项功能。

其中我们看到像NFC，像SE还有包括像Passbook都是以前有的技术，在这里面我不想详细的来说，其中有一个比较有意思的就是Touch ID，就是指纹的出现，指纹的出现也是引领了手机行业做指纹的风潮，我们就想看一下指纹背后的安全他是通过什么样的东西来保护的呢？

苹果的指纹，在硬件上必须有基于硬件的保护，通过一个隔离区来包住这个数据包，它就是苹果所说的Secure Enclave。

要想说清楚保护苹果的这个Touch ID，保护这个指纹的是个什么东西，Secure Enclave到底是什么东西，就要从近期收购新闻的主角ARM说起。

从iPhone5S的A7处理器，到iPhone6的A8处理器，都是基于ARM的架构。苹果的处理器参考了ARM的TrustZone实现安全。我们可以说Enclave是苹果的TEE实现方式。ARM无疑是移动设备芯片背后的巨人。

我们知道处理器是我们电子产品的一个核心，那在PC时代的话主要是因特尔的x86系列架构的处理器，到了移动这个设备的时代，我们主要都是ARM的Cortex系列的产品系列，除了这两个大的IP架构，其他还有MIPS等等其他的一些架构。

早在十多年以前，应该是在零几年的时候，我们就已经看到ARM非常关注移动芯片的安全，他一直在考虑一些办法来解决这种移动设备的安全性，用低成本、高效率、客户体验好的方式来解决，ARM给出的解决方案是TEE。

TEE（Trusted Execution Environment 可信执行环境）最早出自于OMTP规范，ARM是TEE技术的主导者之一，其TrustZone即为是ARM公司的TEE的实现。

TEE的目的增强移动设备的安全特性，从而研发的包括软件编程接口、硬件IP在内的一整套方案。芯片在软件和硬件上，有REE和TEE两个区域，分别对应富执行环境和可信执行环境。其主要思想就是在同一个CPU芯片上，通过硬件配置方式实现不同IP组件的访问控制，从而提供一个完全隔离的运行空间。ARM在芯片IP设计中已经全面支持了TEE，包括高通、联发科、三星、海思、展讯等都纷纷采用，成为基于硬件安全的主流方案。

不仅仅是苹果的iOS阵营，TEE也是Andorid阵营大家普遍采用的生物识别保护技术。三星下个月应该会发布他的新的Note7，据传Note7上有一个新的移动支付方式——虹膜支付。

三星的Note7如果在推广虹膜支付，这将是一个新的移动支付尝试，在背后保护虹膜算法的，仍然是TEE。

我们可以预测，不仅仅是指纹和虹膜，生物识别将是移动支付的重要的一个趋势，后面还有人脸还有声纹，步态、静脉等等这些，都可能会成为下一个热点。

除了苹果、三星这些海外大佬，国内的手机厂商在移动支付、生物识别、手机安全领域也是重兵投入：

• 最新的小米5，支持了NFC、指纹、TEE；
• 华为是国内比较早做指纹和TEE的OEM，创造了销售奇迹的Mate7的一大卖点就是指纹支付；
• 魅族马上就要发布新机，MX系列的，是支持指纹支付的；
• 金立马上也要发布新的手机，它不仅支持移动支付的相关功能，而且还提供了一个包括国密算法的国产安全的芯片，进一步提升了整体安全性。

未来在物联网的应用

其实前面我也提到过，我们说到移动终端，说到移动支付，说到安全，其实指的并不仅仅是手机，手机是我们智能硬件的一个最大、最整，最具有代表性的市场，但是如果我们广义的来说，智能硬件物联网，那里面的设备是千千万万的。

无人机、机器人、智能汽车等等，无一例外需要安全。

我们可以设想一下，未来可能物联网的时代会是什么样呢？有可能是无人机满天飞，智能汽车满地跑，回家全都是机器人，但这个有一个前提就是安全可信，是一个前提，如果没有这些的话，再好的这些智能设备，都有可能是没用的，甚至会给我们人类社会带来危险。（本文首发环球管理网，来自豆荚科技联合创始人、总裁张楚在钛坦白上的分享）

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钛坦白第21期“支付安全与创新2”五位钛客的分享已经结束，干货会陆续发在环球管理网上，请关注：钛坦白干货

钛坦白第22期：聚焦金融科技之区块链2

地点：钛坦白|区块链（微信群）

8月8号（周一）

19点-20点 万向区块链实验室首席研究员余文波

20点-21点 能源区块链实验室创始合伙人、信达证券首席区块链专家曹寅

21点-22点 IBM全球企业咨询服务部大中华区银行业总经理范斌

8月9号（周二）

19点-20点 唯链科技联合创始人CTO帅初
20点-21点 BTCC首席技术官王立栋

21点-22点 赞赏出版CEO陈序

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